合理理财战胜高昂学费

河北维权网  2006-7-12 10:13:57

　　如今，对于一个家庭来说，孩子从小学到大学，上学的费用已经成为最主要的家庭支出项目之一。那么，培养一个孩子究竟要花多少钱？据测算，河北省内学生从小学一年级到初中三年级，平均每年学费为500元左右，普通高中一般在1000元左右。大学收费更高，根据所在的院校、所学专业，省内普通大学的学费每学年从3000元~5000元不等，重点大学又在5000元~10000元之间。面对这些数字，为了供孩子念书，有些普通职工家庭采取了“节衣缩食”的简单办法，而究竟如何理财，让自己家庭的“教育投资”充沛且不妨碍日常生活的开支呢？记者专门请中信银行石家庄分行零售部副总经理兼首席理财规划师吴俊明帮您解困。

小学篇

　　职工家庭档案：石家庄市时代汽车贸易广场职工武梅，月收入1200元，爱人是公务员，月收入1500元，儿子上小学5年级。
　　家长自述：我们现在感觉，养个孩子太不容易了，快成“自动提款机”了。每到开学时，200元的学杂费是必需的，然后是每月180元的“小饭桌”，一个学期的书报费是150元钱，每个月的零花钱是20元钱，每月的零食钱大概在100元左右。此外，最大的开支是参加英语培训班，一个学期300元；再报上游泳班是每月180元……这样下来每个月要花去六、七百元。我们夫妻两人都有稳定的收入，而且也没有像其他一些家长为孩子报七、八个辅导班，可即使这样，除了孩子的开销外，加上家庭的一些吃穿行等花销，我们的工资实在难攒下钱，希望想办法让我们的积蓄稳定增多。
　　专家支招儿：为了积攒孩子的教育费用，建议武女士到银行开立一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，这样预计孩子上高中时可以取回本息21089元。如果感觉每月跑银行麻烦，可自己掌握储蓄存款次数，也可以根据自己的情况确定存款总额。此外，还能够与银行约定两次(即每次一万元)或数次存足规定额度。
　　教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，一年、三年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，六年期按五年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其他同档次储种高25%左右；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。根据你们家庭渴望稳健的理财要求，为了兼顾稳妥性和收益性，除教育储蓄以外的其它的定期储蓄可以转为国债或人民币理财。武女士可以选择5年期国债，这样国债到期时，儿子正好上高中，这笔资金正好派上用场。
　　理财建议：因为孩子目前正在上小学，所需花费不是很大，大量的花费将主要集中在将来上大学时的费用上，因此应为孩子设计相对周期长一些的理财产品，每月扣除日常的生活费用和孩子的日常花费外，每月收入的剩余资金可选择定期定额购买开放式基金。目前，证券市场行情较好，未来几年随着我国经济的高速增长，证券市场也会呈现出长期上涨的走势。因此，购买开放式基金，在今后几年每年的平均收益率会在10%左右。对于家庭中已经积攒下来的存款，首先应留出半年家庭的日常花费的金额，将这部分资金作为生活备用金，这部分钱可以存成活期储蓄。因为目前的储蓄收入如果加入通货膨胀的因素实得收益为负值，因此，在资金的配置上应减少储蓄存款部分，剩余部分可以选择一部分存成教育储蓄，一部分购买银行的理财产品或者购买证券公司发行的集合理财计划。
   
    初中篇

　　职工家庭档案：唐山市古冶区某服装厂下岗职工贾占平，爱人是一名矿工，家庭月收入900元。女儿今年初三毕业。家里现有5万元存款。
　　家长自述：我女儿上初中后，感觉上学的费用增加不少，每年学杂费250元，课本费200元，作业本费50元，其他类似校服、卫生保健费等学校代收费用，三年下来约为1000元。其他的费用也不少，比如说学校收取的“自习费”每月50元，还有各门主科都会配备对应的同步练习，平均每本10至20元，除此之外，还要购买一到两本类似“三点一测”的辅导书籍，一套的费用差不多要花上100元。三年来，我大概为孩子记了一本账，总共花费约2900多元。哪个父母都希望自己的孩子能够成才，我也想让女儿接受良好的教育。如何理财让孩子顺利完成学业？

责任编辑：彭海峰   编辑：王一然