信用卡申请该如何讲信用

有固定工作，无贷款经历，无透支记录，多次申办均未成功

河北维权网  2008-5-14 0:18:44

　信用卡消费已成为许多人的新选择，特别是年轻人对信用卡无需带钱却能透支的功能格外偏爱。申请一张信用卡成了不少人的想法，但在实际申请过程中，越来越多的市民发现，自己的申请被拒绝了。到底是什么原因，申请人不禁反问：是自己有不良信用记录，还是银行有严格的规定？记者对此进行了采访。

“想办张信用卡不容易”

　石家庄市民田先生一直想办一张信用卡，不久前，中国银行的朋友拿来信用卡申请单，希望田先生申请一张该行信用卡，田先生欣喜万分。他按照规定填写了申请表格开始静候佳音，但两个月后，中行朋友告知，他未获审批通过，不能办卡。田先生很郁闷，问及原因，朋友也不清楚。几天后，他又申请了一张民生银行的信用卡，不解的是，他依然被拒绝。银行方也无法解释拒绝原因。随后，他再次申请工商银行的信用卡，还是不成功。田先生办信用卡接连失败后，不禁疑惑，自己有固定工作，有稳定收入，按说不该成为被拒绝的对象呀，是不是自己有不良信用记录，可自己既没贷过款，也没透支消费过。他甚至想到了是不是有人利用他的某些证件有过不良消费，从而让他上了信用黑名单。不想不要紧，一想吓一跳。接连被银行拒绝的经历让田先生很是不安。
　在石家庄一家私企工作的陈强是个喜欢时尚的人，他很喜欢信用卡，但遗憾的是，他也是多次申请屡遭拒绝，想想自己也没有什么违规的消费经历，陈强提出疑问，会不是银行办理信用卡的门槛太高了。

银行信用卡审批通过“有点难”

　记者几经周折采访了几家银行，了解到申请信用卡的规定。原来，银行出于尽可能减少商业风险考虑而细化的条件把一些市民挡在信用卡门槛之外。
　记者几经辗转联系上了建行石家庄分行信用卡中心，该中心张女士告诉记者，他们行对信用卡申请非常严格。她介绍说，建行申请信用卡分两种，一种是目标客户，一种是个人，其中目标客户主要是机关、事业单位、学校以及各个“名企”，比如华药、三鹿集团、石药等规模大、效益好的企业。而个人客户，必须是石家庄居民，且有80平方米以上住房，并能提供房产证明，或者购买排量1.4升以上的一汽大众的私家车车主（银行和一汽大众签有协议）。张女士表示，虽然任何人都能申请信用卡，但按照申请条件比对，符合银行规定的审批成功几率大，否则，容易被拒绝。
　随后记者采访了华夏银行石家庄分行营业部，该营业部陆女士说，市民拿着工作证明、身份证明、收入证明就可以来银行办理信用卡申请。分行初审，然后上报总行审批。最后能否审批下来由总行决定。她表示，一般国有企业、医院、学校、机关等单位的员工审批通过几率大，像私营企业职工、没有固定收入的人群较难通过。但如果申请者能提供住房证明、其他行的信用卡等证明，也能帮助自己被审批通过。她无奈地表示，各个银行差不多都是这么多限制条件，就是为了防止恶意透支行为的出现。

不良信用记录“黑名单”也让信用卡申请之路“难行”

　不光是各行设立的规定，一个金融系统与公安部门配合形成的金融用户信用系统也成为办卡申请的必经之路。
　如果你能符合各银行设置的办卡申请条件，却因欠缴水电费，或者有不良贷款记录以及信用卡透支后不能及时还款，都将成为你申请信用卡的障碍。
　建行张女士说，一般客户填写完申请表后，银行都要进行初审，通常都会从信用系统中查阅是否有不良信用记录。如果有，一般该申请就会被拒绝。
　所以，业内人士提醒，市民如果想申请信用卡，就不要在日常行为中发生不良信用的情况，如果买房贷款，应该按照协议及时还贷。如果你有别的信用卡，并用之消费过，切记及时还款，不要恶意透支，如果你不想使用信用卡了，应该及时销户。

法律人士　市场信用额度增加是降低门槛良方

　河北千山恒业律师事务所贾彦军律师认为，银行设置信用卡审批条件是为了减少商业风险，可以理解，毕竟目前市场信用额度并不高。他说不久前代理的一个关于信用卡消费的案子，就是消费者透支后没及时还款，被银行起诉。虽然办卡时消费者也觉得自己能还款，有一定的经济实力，但最后还是出现了透支欠款行为。所以，“不能依靠百姓所说自己有能力，银行就审批其申请成功，需要一定的条款约束，其中审批条件就是衡量标准之一。”记者也了解到，建行在前台设有自动识别系统，一旦客户信用额度达到良好时，营业员就会主动提出让其办理信用卡。贾彦军说，国外银行一般也有这些信用卡审批条件，国内现在市场还不成熟，当市场信用额度越来越高时，那么门槛就会降低，办理的人群涉及范围就越来越大，涵盖范围越广。　记者魏伟

责任编辑：彭海峰   编辑：王一然　田玉虎