投保意外险你准备好了吗

河北维权网  2008-5-27 23:59:16

　“5·12”汶川大地震让所有国人为之震惊，而此前的“4·28”胶济铁路火车相撞事故，也让众多生命陨落。这些听上去很遥远的天灾人祸在今年陆续进入人们的视线。在无数人为这些死难者扼腕惋惜的同时，也在思量自己，是否该给自己入一份意外险，一旦突如其来的灾难发生时，能为生命以及家庭提供必要的保障。

买意外险相当于为不幸买保障

　记者在采访保险公司时了解到，去年石家庄一位来自贫困家庭的企业工人因意外事故身亡后，由于该企业先前为其投保3份中国人寿卡保险(每份保费100元)，其家属获得了18万元的保险金，使不幸家庭得以重现生机。
　在企业工作的许是强，家人年初遭遇了不幸，他的哥哥在出差途中不幸车祸丧生，但哥哥入了多份意外险，保险公司根据保单赔付了许家30多万元。让陷入困境的哥哥家人绝处逢生。他说，这个意外保险真是救了急。
　业内人士王进强说，对于家庭经济条件不是很好的家庭，投保一份独立意外险，每年就100元左右，可以多保几份，这样一旦发生意外，可以给家庭留一份保障。此外，很多人还可以在投保主险的同时附加意外险以扩大意外保障，比如寿险+人身意外伤害险+意外伤害医疗险+个人住院医疗保险等，这样，综合的保险组合可以让资金更充分利用。
　记者了解到，目前市场上的意外险产品有很多种类，如交通工具意外险、旅游意外险、航空意外险等等，同时还有针对意外事故的意外医疗险等，其保障范围和保险金额也各有不同。但独立意外险比之寿险便宜很多。业内人士建议市民，对于意外保险保障，不能是头疼医头，脚疼医脚，而是要未雨绸缪，提早规划。

走出意外险投保误区

　当意外风险发生时，开始有越来越多的人关注意外保险的投保事宜。什么是意外保险？记者采访中发现，大众对于意外险的理解往往存在偏颇。
　大学生张跃听说记者询问“什么是意外险”的问题时，他脱口而出，应该是为“意想不到”事情发生而设定的险种。而企业刘丽女士也认为，她多年并未关注过意外保险的情况，就是因为她觉得哪有那么多出乎想象的事情发生呢，比如出车祸或者地震、泥石流等灾害发生，即使这些天灾人祸发生了，依靠保险又能保障多少？采访中，这类对于意外保险的解释成了绝大多数人的答案。
　但中国人寿河北分公司业务经理侯芳说，保险学上的意外伤害则指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。目前许多投保市民对意外保险的理解存在误区。有些投保市民，在投保时，会把寿险意外保障等同于意外险保障。有不少市民认为，一些寿险产品如万能险、投连险等，不但投资有收益，而且还包含意外身故、伤残的赔付，所以没必要再单买意外险。其实不然，她说，由于寿险产品包含疾病及意外责任，相比单纯以意外伤害为保障内容的意外险，保费更高。另外，寿险的意外保障一般是长期（终身保险）或定期（三、五年），而独立的意外险是短期的（一年或一年以下）。她觉得，在目前城市中私家车增加，车祸发生可能性加大，自然灾害有可能发生的情况下，每个人或家庭必须要有意外险做基础保障。

买保险只买对的不买贵的

　买保险不是越贵越好，而应该根据个人家庭情况合理选择。侯芳说，在购买意外保险时，市民首要的是要了解自己选择的保单究竟保什么，其次，要看清免责条款。尤其意外险的免责条款很重要，购买时要认真阅读。她说，根据保险公司的规定，一般来说，被保险人的自杀、艾滋病、从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动，以及战争、核爆炸、核辐射或核污染都属于保险公司的免责范围。
　搞清楚免责条款后，市民可根据自身需要来决定险种，如果居住地属于地震易发生地，那么可以选择定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等，这些险种在由地震等天灾造成意外死亡后，投保者都可获得赔偿。
　专家建议，投保家财险及附加险，应根据房屋及财产的实际价值投保，因为家财险实行根据实际标的价格赔偿的方式，无论是在一家公司投保多份保险，还是在多家公司投保，其最终累加金额都不得超过损失金额。目前，市场上有很多综合意外保险计划，对意外和意外医疗进行综合保障。市民可根据自己的需求进行选择。     　　记者魏伟

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