中华人民共和国反洗钱法

河北维权网  2006-11-5 21:39:44

    第十九条　金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

    在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

    客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

    金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

    第二十条　金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

    金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

    第二十一条　金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

    第二十二条　金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

    第四章　反洗钱调查

    第二十三条　国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

    调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

    第二十四条　调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。

    询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

    第二十五条　调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

    调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

    第二十六条　经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

    侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

    临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

    第五章　反洗钱国际合作

    第二十七条　中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。

    第二十八条　国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

    第二十九条　涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。

    第六章　法律责任

    第三十条　反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：

    （一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；

    （二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；

    （三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；

    （四）其他不依法履行职责的行为。

    第三十一条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：

    （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

    （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；

    （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

    第三十二条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

    （一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

    （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

    （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

    （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

    （五）违反保密规定，泄露有关信息的；

    （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

    （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

    金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

责任编辑：彭海峰   编辑：王一然